Quel est le meilleur compte bancaire pour auto entrepreneur?

Actuellement, presque tous les auto-entrepreneurs ouvrent un compte bancaire lié à leurs activités. En effet, ce type de compte en banque va leur permettre de bénéficier de plusieurs avantages. Mais quel est le meilleur compte pro auto entrepreneur ? Pour vous éclaircir les idées, dans cet article, nous allons parler de tout ce que vous devriez savoir à propos d’un compte bancaire pour un auto-entrepreneur. Ensuite, nous allons vous donner les Top 7 des comptes bancaires pro pour que vous puissiez faire le bon choix.

Quelle est l’utilité d’un compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?

Ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise est très important pour que vous puissiez distinguer vos transactions financières professionnelles (celles qui concernent votre entreprise) des transactions financières personnelles. Mais ce type de compte pro va également vous permettre de simplifier votre gestion quotidienne. Il vous fera gagner du temps. En effet, la tenue de votre comptabilité sera plus simple, vos déclaration de chiffre d’affaires annuel seront améliorées, car il vous suffira juste de voir relevé bancaire concernant cela. Il faut également noter qu’un compte auto-entrepreneur va vous permettre de mieux suivre la santé financière de votre auto-entreprise. Vous pourriez avoir un œil sur toutes les opérations effectuées en faveur de votre auto-entreprise et connaître votre trésorerie disponible.

Quelles sont les opérations qu’un auto-entrepreneur pourra effectuer avec son compte bancaire professionnel ?

Avec un compte pro, un auto entrepreneur va pourvoir :

• encaisser ses recettes,
• payer ses dépenses et faire ses achats qui ont un rapport avec l’activité qu’il exerce,
• payer ses charges fiscales et sociales
• virer le montant de la rémunération vers un compte professionnel,
• obtenir un prêt auto-entrepreneur,
• utiliser les moyens de paiement professionnels tels que les chéquiers par exemple.

Quelles démarches suivre pour l’ouverture d’un compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?

Voici tout ce que vous devriez savoir avant d’ouvrir un compte bancaire destiné aux auto-entrepreneurs, qu’il s’agit d’un compte courant ou épargne.

Les étapes à suivre

Peu importe l’établissement bancaire et le type de banque choisi (banque traditionnelle ou néobanque), sachez que les procédures pour l’ouverture d’un compte bancaire auto entrepreneur restent à peu près identiques.

Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire dédié auto-entrepreneur :

• Étape 1 : Choisir sa banque et se renseigner sur les conditions d’ouverture d’un compte professionnel
• Étape 2 : Déposer tous les documents demandés par la banque et signer le contrat
• Étape 3 : Attendre la validation de la banque

Si vous choisissez une banque en ligne, dans la majorité des cas, l’ouverture d’un compte bancaire se fera également en ligne. Pour l’envoi de vos dossiers, vous allez procéder par voie postale.

Les documents nécessaires

Voici les documents dont vous aurez besoin pour ouvrir votre compte bancaire pour auto-entrepreneur :

• Les pièces justificatives de votre identité (une copie de votre pièce d’identité, une copie de votre passeport valide, etc.).
• Des justificatifs de votre domicile de moins de trois mois (votre facture d’eau, d’électricité, etc.).
• Une pièce qui justifie l’activité exercée par votre auto-entreprise.

Le prix de l’ouverture

Si vous avez décidé d’ouvrir un compte pour auto-entrepreneur, sachez que le prix peut varier d’un établissement bancaire à un autre. Mais dans la majorité des cas, l’ouverture de votre compte sera toujours gratuite. Par contre, il se peut que la banque vous oblige à déposer un certain montant avant de confirmer l’ouverture de votre compte. Ce montant peut varier selon la banque (entre 80 et 150 euros). Mais à part cela, il faut noter que vous aurez également divers frais tels que les frais de tenue de compte, les autres commissions. Pour cela, il faut compter en moyenne entre 5 et 15 euros (cela dépend toujours de la banque et de l’offre que vous avez choisi).

Un compte bancaire professionnel : est-ce une obligation pour un auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur n’est obligé d’ouvrir un compte bancaire lié à son activité professionnelle que lorsque son chiffre d’affaires annuel dépasse les 10 000 euros pendant 2 années consécutives. Alors, si votre  chiffre d’affaires est inférieur à ce montant, l’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur n’est pas une obligation.

Comment choisir sa banque pour ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur ?

Parmi les nombreux établissements bancaires qui existent et parmi les différents types de banque, il est parfois difficile de choisir un établissement bancaire auprès duquel ouvrir un compte bancaire pour auto entrepreneur. Alors, pour vous aider, voici quelques conseils pour choisir sa banque correctement.

Bien évaluer vos besoins en tant qu’auto entrepreneur pour choisir une offre qui vous convient

Avant de commencer à choisir la banque, il faut d’abord que vous connaissiez vos besoins. En effet, les services peuvent différer d’une banque à une autre. Voici donc les critères à prendre en compte pour que vous puissiez évaluer vos besoins correctement :

• La possibilité de pouvoir déposer des chèques
• Si la carte bancaire sera comprise dans l’offre ou non
• La possibilité d’avoir un conseillé spécial ou non
• Les frais et les commissions en cas de retraits auprès des DAB
• Les commissions en cas de paiement à l’international
• l’obligation de faire un premier dépôt sur le compte bancaire pour confirmer l’ouverture de votre compte
• L’obligation d’avoir un revenu mensuel
• Etc.

Après, comparez les offres proposées par la banque.

Le type de banque : banque physique, banque en ligne ou les néobanques

Savez-vous qu’il existe différents types de banque dont les banques physiques, les banques en ligne ou les néobanques ? La banque physique est une banque qui dispose d’une agence où vous aurez la possibilité de vous rendre quand vous le souhaitez. La banque en ligne comme son nom l’indique ne dispose pas d’une agence, car toutes les transactions se feront à distance. Alors, pour bien choisir le type de banque qui vous convient, nous vous conseillons de peser le pour et le contre de ces deux types de banques.

Avantages et inconvénients d’une banque physique

En optant pour une banque physique, vous aurez la possibilité de déposer des chèques et de l’espèce. Vous aurez également la possibilité d’être accompagné par un conseillé client dédié, vous pourrez faire des retraits dans les DAB de votre banque. Et n’oubliez pas qu’une banque physique offre également une large gamme de services.

En revanche, les tarifs pour une banque physique sont souvent très élevés. Les démarches d’ouverture de compte sont également plus longues et plus compliquées.

Avantages et inconvénients d’une banque en ligne ou d’une néobanque

Une banque en ligne peut proposer les mêmes services qu’une banque physique. Elle propose le même niveau de garantie. Souvent, vous pourriez déposer des chèques et des espèces. Mais son plus grand avantage réside sur son prix qui est toujours moins élevé.

En revanche, les services sont souvent moins exhaustifs dans les banques en ligne. De plus, l’accès se fera uniquement sur smartphone (sur un espace client dédié) car vous n’aurez pas la possibilité de vous rendre en agence.

Les 7 meilleures banques pour ouvrir un compte auto-entrepreneur

Pour vous aider à choisir la banque idéale pour un micro entrepreneur, voici les 7 meilleures banques qui proposent un  compte bancaire dédié aux auto-entrepreneurs.

Boursorama Banque Pro

Boursorama est connue comme étant la meilleure banque pour les professionnels. Elle propose une offre à 9 euros par mois, sans demander aucun frais à l’ouverture. Avec ce type de contrat, vous aurez droit à une carte visa gratuite. Mais il comprend également les virements, les chèques ainsi qu’une assurance sur vos paiements sans frais additionnels. Le plus important, c’est que Boursorama banque dispose également d’une offre spéciale pour les petits revenus. En effet, si votre auto-entreprise ne deviendra pas votre activité principale, vous pourrez toujours bénéficier de l’offre Welcome Boursorama qui va vous permettre d’ouvrir un compte particulier sans conditions de revenu, ni conditions d’encours.

Voici un Avis Boursorama Banque : tout ce qu’il faut savoir ! sur detective-banque.fr !

Monabanq

Monabanq propose un compte 100% en ligne qui est spécialement destiné aux auto-entrepreneurs. Son offre est sans condition de revenu.

Monabanq met à la disposition de ses clients des offres à 7 euros par mois sans carte bleue, 8 euros par mois avec Visa classic et 10 euros par mois avec visa premier. Avec Monabanq, vous aurez droit à un chéquier, au bordereau numérique, aux retraits illimités (sans frais tant que vous êtes dans la zone euros), à une application qui peut s’ouvrir via votre smartphone et vos tablettes. En tant qu’auto-entrepreneurs, avec Monabanq, vous recevrez des alertes SMS et e-mails qui vous informeront des principaux mouvements sur votre compte. Il vous informe également des échéances importantes telles que le paiement de vos cotisations sociales par exemple.

Banque N26

La banque N26 est une start-up allemande qui vient de débarquer en France récemment. Son but est de révolutionner le compte bancaire à travers une offre 100% mobile. En optant pour cette banque, vous aurez la possibilité d’ouvrir votre compte gratuitement et de disposer d’une MasterCard N26.

N26 se différencie des autres banques, car avec elle, plus vous utilisez votre carte bancaire, plus vous gagnez de l’argent sur votre compte. En effet, lorsque vous utilisez votre MasterCard pour effectuer vos achats, 0,1% de cashback seront crédités sur votre compte.

Shine

Le compte bancaire Shine est connu comme étant le meilleur compte ayant un bon rapport qualité et prix. En effet, pour seulement 3,90 euros (Hors Taxes) par mois, vous bénéficierez d’un compte très efficace pour gérer vos activités facilement.

Avec Shine, vous aurez droit à 20 virements et prélèvements par mois, un IBAN français, un support client qui est disponible 7j/7j. Vous bénéficierez même d’1 mois offert. Mais la banque propose également des outils très utiles pour satisfaire le besoin des auto-entrepreneurs. Ce sont : l’outil de facturation intégré, le calcul de vos cotisations sociales, le service client qui vous écoute et qui connaît parfaitement chacun de vos problèmes. D’ailleurs, elle dispose également d’une application de qualité pour vous permettre de gérer votre compte.

Axa banque

Axa banque dispose d’un compte bancaire gratuit. Elle est très appréciée, car c’est l’une des seules banques qui acceptent votre statut. Vous n’aurez donc aucun risque que votre compte se ferme.

Si vous prenez une carte Visa classic et que vous dépensiez plus de 900 euros par trimestre, la banque ne vous prendra aucun frais de tenue de comptes. Par contre, si vous dépensez moins de 900 euros par trimestre, le compte Axa banque coûte 7 euros par mois pour les moins de 30 ans et 15 euros par mois pour les plus de 30 ans.

Et en choisissant Axa banque, vous aurez également droit aux services complets d’une banque traditionnelle : conseiller en ligne ou en agence, les assurances, le découvert autorisé, le dépôt de chèques et d’espèces, etc.

Qonto

À part Shine, Qonto est également l’une des banques les plus appréciées pour son rapport qualité et prix. C’est un excellent choix si vous souhaitez un jour changer de statut.

Avec Qonto, l’ouverture de votre compte se fera en ligne et la démarche est très rapide. Qonto dispose d’un tableau de bord qui vous sera très utile pour visionner la globalité de votre activité (les transactions, les historiques, etc.). Le seul hic avec Qonto est que le compte ne propose pas de solution de financement. Vous ne pourriez malheureusement pas déposer les espèces également. Il faut aussi noter que Qonto ne permet pas le découvert.

Blank

Blank est une banque en ligne française qui est destinée aux freelances, aux auto-entrepreneurs, aux artisans et aux autres travailleurs indépendants. L’offre proposée par cette banque débute à 7 Euros par mois. Elle comprend : un compte bancaire avec Iban français, la possibilité d’encaisser des chèques, un nombre de virements et prélèvements qui dépend de l’offre choisie, une carte visa, un outil d’édition de facture et de devis. Avec Blank, les 3 premiers mois sont gratuits. Il faut également noter que l’ouverture de votre compte sera simple et rapide.

Bref, pour une gestion plus saine et plus simple de votre auto-entreprise, nous vous recommandons d’ouvrir un compte dédié aux auto-entrepreneurs. Grâce à ce compte, vous pourrez distinguer les opérations professionnelles et personnelles. Alors, faites votre choix et lancez-vous.