Les meilleures banques en ligne auto entrepreneur

Grâce au boom d’utilisation d’internet, il est désormais possible de profiter de différents services en ligne. Alors que vous souhaitez démarrer votre business, vous n’aurez plus à faire le tour de la ville afin de trouver une banque pour votre activité professionnelle. Voici un descriptif des meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur.

Pourquoi les auto entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Ouvrir les portes d’une entreprise individuelle est un grand défi pour tout particulier qui souhaite gagner ses propres revenus. Si vous êtes micro-entrepreneur, différents engagements doivent être considérés afin de respecter la loi. Cependant, certaines options peuvent être facultatives, mais apportent des avantages intéressants à l’auto entreprise. Depuis l’année 2019, tous les auto entrepreneurs ne sont plus obligés d’ouvrir un compte pro dédié. Selon la loi PACTE, seuls les propriétaires d’auto entreprises qui ont une recette annuelle de plus de 10 000 € sont concernés. Puis, il faut avoir ce chiffre d’affaires pendant plus de deux années consécutives. Les auto entrepreneurs doivent penser à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, dans le but d’avoir la main sur le contrôle et la gestion du budget de l’auto entreprise. Vous remarquerez que la plupart des banques en ligne attirent les nouveaux clients avec des offres de bienvenue mais aussi la gratuité de la carte bancaire.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Pour en savoir plus, une banque micro entrepreneur en ligne désigne un établissement bancaire disponible en ligne. Le client peut y gérer son compte, en évitant les déplacements. Il est possible de transférer de l’argent, régler les factures et payer les charges à tout moment. Sans oublier le règlement des impôts et des cotisations des assurances. Cependant, le dépôt ainsi que le retrait d’argent ne sont possibles qu’auprès des agences physiques, ou distributeurs automatiques, selon les consignes de l’enseigne.

Selon la banque en ligne de votre choix, l’emprunt s’avère possible. Cependant, des conditions strictes s’appliquent. En ce qui concerne la souscription, vous n’aurez qu’à réserver une dizaine de minutes. Prévoyez quelques documents, en version numérique :

• Copie de la pièce d’identité,
• Justificatif de domicile
• Justificatif d’activité.

Sachez que certaines banques peuvent exiger un revenu minimum. Il pourrait également avoir un plafond maximal du montant actif dans votre compte, du retrait mais aussi du paiement. Il est conseillé de réunir un maximum d’informations avant de passer à la souscription.

Les avantages d’une banque en ligne

Comme déjà annoncé auparavant, la création d’un compte bancaire s’avère facultatif pour certains auto entrepreneurs. Si vous n’arrivez pas à avoir 10 000 € par an de chiffres d’affaires pour votre activité en indépendant, vous pourrez obtenir une autorisation sans même présenter le numéro de votre compte bancaire professionnel. Cependant, vous avez tout intérêt à ouvrir un compte bancaire pro dans le but de profiter de quelques avantages.

Tarifs raisonnables

Si vous avez encore du mal à financer votre projet entrepreneurial, prenez en compte que le tarif d’une banque en ligne s’avère intéressant. Par rapport aux prestations des banques classiques, vous profiterez d’une économie d’environ 50%. Le plus intéressant ? Les frais de tenue de compte auto entrepreneur s’avère parfois gratuit. La majorité des banques en ligne acceptent les comptes inactifs. Puis, lorsque vous décidez de clôturer votre compte, aucun engagement n’est au rendez-vous.

Service client satisfaisant

A chaque fois que vous rencontrez des difficultés, vous n’aurez qu’à passer un coup de fil ou à envoyer un mail. Des conseillers restent à votre disposition, généralement de 8 à 22 heures du lundi au vendredi, et de 8 à 18 h pour les samedis. Vos problèmes seront réglés dans les meilleurs délais. Sachez qu’il est aussi possible de solliciter des informations complémentaires pour des différents sujets qui concernent votre compte bancaire en ligne.

Offres d’épargne et d’emprunt

Les banques en ligne ne se limitent pas aux opérations courantes en finance. Sachez que vous pouvez profiter des offres d’épargne et aussi d’emprunt. Si vous manquez d’argent pour démarrer le business de votre micro entreprise, vous n’aurez qu’à déposer une demande de prêt en ligne. Afin de prolonger la durée de vie de votre auto entreprise, ne manquez pas de placer votre argent dans dans des offres d’épargnes.

Facilité de la tenue de la comptabilité

Avoir un compte bancaire permet aussi une bonne tenue de la comptabilité, et ce, même si vous ne savez pas tenir un livre comptable. Vous aurez simplement à vérifier votre relevé de compte pour visionner le « débit » et le « crédit ». De plus, vous pourrez regarder gratuitement votre solde à tout moment.

Contrôle du budget de l’entreprise

Vous n’avez pas forcément besoin d’un comptable pour la gestion et le contrôle de la finance de votre auto entreprise. Il est possible de surveiller de près les recettes tous les jours. Vous n’aurez pas besoin de l’aide d’une seconde personne. Mieux encore, vous pouvez imprimer votre relevé de compte pour former un dossier comptable complet.

Mobilité d’argent à tout moment

Grâce à votre compte bancaire en ligne, toutes les opérations seront faciles et réalisables à tout moment. Vous pouvez effectuer le paiement de vos collaborateurs et de vos partenaires d’affaires en seulement quelques clics. Il est également possible de régler les achats professionnels à partir de votre compte bancaire même. Ce qui garantit une sécurité de votre argent mais aussi une réduction de vos déplacements. Le règlement de vos factures se fera rapidement, et à temps voulu.

Séparation du budget personnel et professionnel

Mélanger le budget de l’auto entreprise avec celui de sa vie personnelle ou familiale est la pire erreur d’un auto entrepreneur. Grâce à un compte professionnel, l’argent de votre enseigne sera uniquement utilisé pour des raisons professionnelles. En cas de difficulté personnelle, vous ne risquerez pas d’utiliser les recettes de votre auto entreprise.

Présence de preuves en cas de contrôle fiscal

Toute entreprise, quelle que soit sa taille, peut faire l’objet d’un contrôle fiscal. En cas d’audit, vous ne risquez pas d’avoir des problèmes. Vous disposerez des documents nécessaires qui concernent les finances de votre entreprise.

Le top 5 des banques pour un auto entrepreneur

Depuis quelques années, les offres destinées aux entrepreneurs individuels ne cessent de se multiplier. Si vous décidez de devenir auto entrepreneur et de  créer un compte bancaire en ligne, il suffit de mener une recherche rapide à partir de votre smartphone ou ordinateur connecté à internet. En seulement quelques clics, vous rencontrerez des boîtes de bonne notoriété. Afin de faciliter votre prise de décision, découvrez quelques banques pour auto entrepreneurs en ligne qui ne risquent pas de vous décevoir.

Shine

Vous êtes à la recherche de la banque en ligne la moins chère ? Essayez Shine. Cet établissement propose des offres attrayantes aux professionnels indépendants mais aussi pour ceux qui disposent d’une TPE ou d’une PME. Pour un contrôle à temps plein de vos finances, vous serez notifié après chaque opération. Si vous souhaitez alléger vos tâches, il suffit de programmer des opérations régulières, comme le paiement des charges courantes tous les mois.

Il est important de savoir que Shine met à la disposition de ses clients des outils de facturation et de comptabilité. Vous pourrez créer un devis directement depuis votre compte bancaire. Ce qui signifie que chaque auto entrepreneur peut gérer facilement ses dépenses professionnelles en toute sécurité. Côté prix, sachez qu’il dépend du nombre de virements et de prélèvements. L’offre la moins chère est accessible à 7,90 € par mois. Ce qui permet de réaliser 30 virements et prélèvements. Cependant, la création de factures et de devis est illimitée.

Pour les auto entrepreneurs encore en difficulté, le prêt s’avère bel et bien possible chez Shine. Vous pourrez débloquer jusqu’à 30 000 € pour votre trésorerie et 70 000 € pour l’acquisition des matériels. Bien évidemment, vous devrez répondre aux critères d’éligibilité de ladite banque en ligne.

Qonto

Qonto figure dans la liste des meilleures banques pour auto entrepreneur depuis quelques années. Il s’agit d’une néo-banque française, lancée en 2016. Cette enseigne disponible en ligne garantit une gestion facile de son compte pro adaptée à tous les niveaux, mais aussi une économie de temps et d’argent. Vous serez libre d’effectuer différentes opérations dans votre pays, mais aussi vers/ depuis l’étranger. Vous aurez accès à vos factures, à vos notes de paiements ou encore à vos différents frais à tout moment.

Côté tarif, vous remarquerez un prix raisonnable par rapport aux autres banques en ligne mais surtout aux banques classiques. Toutefois, il est important de savoir que le tarif dépend principalement de la taille de votre enseigne. Par exemple, vous aurez à prévoir une dizaine d’euros par mois pour obtenir une seule carte bancaire. Pour cette option, vous devrez être le principal utilisateur du compte, sans engager votre petite équipe dans les finances. Si vous avez jusqu’à 5 utilisateurs, la formule « Standard » s’avère la meilleure option. Ce qui vous coûtera une trentaine d’euros.  Avant de passer à la création de compte, vous devez considérer que Qonto refuse les dépôts d’espèces. Vous aurez ainsi à verser de l’argent dans votre compte via les transferts provenant de vos clients ou de vos partenaires d’affaires.

Hellobank

Hellobank propose Hello Business pour tous les entrepreneurs qui souhaitent avoir un compte professionnel. Il s’agit d’une offre pro à hauteur de 10,90€. Avec le Portail Auto-Entrepreneur, les 2 premiers mois de tenue de compte sont offerts. Vous serez ainsi épargné des frais bancaires pendant les 8 premières semaines du lancement de votre enseigne.

Pour l’encaissement des chèques, il suffit de réaliser un scan à partir de votre smartphone. Concernant le dépôt d’espèces, rejoignez un distributeur BNP Paribas le plus proche de vous. Dans le but de faciliter les échanges commerciaux, vous aurez accès à une fonctionnalité dénommée « Mon Business Assistant », garantissant la création et le suivi de vos devis ou factures. Bien évidemment, vous serez doté d’une carte Visa. Grâce à cette carte, les paiements internationaux seront possibles 24h/24 et 7j/7.

Dans le cas où vous avez besoin de financement pour le lancement de votre auto entreprise, Hello Business peut proposer un crédit professionnel allant jusqu’à 25 000 €. A savoir que toutes les opérations restent gratuites : virements, paiements et retraits.

Boursorama banque

Boursorama banque propose différentes offres pour satisfaire des milliers de clients dans le monde. Pour les auto-entrepreneurs et les indépendants, la formule Boursorama Pro s’avère l’option idéale. L’auto entreprise peut avoir deux comptes, d’où un compte courant et un compte épargne professionnel. A savoir que le montant de découvert peut aller jusqu’à 2 500 €. Le plus intéressant ?  Les opérations en euros (transactions et retraits) sont gratuites. Par contre, des frais s’imposent lorsque vous utilisez d’autres devises. Pour les frais courants, vous aurez à prévoir 9 € par mois. Vous recevrez une carte physique pour faciliter votre retrait d’argent. Cependant, pour alimenter votre compte, le dépôt d’espèces s’avère impossible. Vous aurez à utiliser uniquement les versements de vos clients ou professionnels partenaires. Il est possible de souscrire en ligne, et ce, à tout moment. Une application mobile est accessible pour garantir un suivi en temps réel de vos finances.

Monabanq

Vous avez besoin de coaching pour développer votre auto-entreprise ? Monabanq Pro s’avère le meilleur partenaire. Cette banque en ligne propose une option principalement dédiée aux auto-entrepreneurs qui souhaitent réussir dans leurs projets professionnels. Le coaching figure parmi les prestations innovantes de l’enseigne. Pour bénéficier des formations des conseillers experts, il suffit de prendre un rendez-vous en 24h.

Monabanq Pro met en avant l’assistance des clients. Les auto entrepreneurs qui disposent d’un compte bancaire auprès de la boîte peuvent passer un appel téléphonique, discuter via tchat ou encore envoyer un mail. Quel que soit le revenu de votre enseigne, vous pourrez obtenir une carte Visa éco responsable. Consulter votre solde s’avère réalisable à tout moment. Côté sécurité, la banque assure une confidentialité de toutes les informations personnelles de chaque client. Vous n’aurez pas à craindre que l’argent dans votre compte risquerait de disparaître. Pour la création de votre compte, insérez les informations adéquates à chaque page, puis téléchargez les versions numériques des documents nécessaires.